Économiser avec un petit salaire : les postes qui pèsent, dans l’ordre

Les listes d’astuces d’économie commencent presque toujours par le café acheté au bureau. Sur un petit salaire, ce conseil est inutile et un peu insultant : les gens concernés ont déjà coupé ça. Ce qui reste à gagner se trouve dans six postes, rangés ci-dessous par ce qu’une heure de démarche rapporte.

1. Les aides non réclamées — plusieurs centaines d’euros par an

Le non-recours aux prestations sociales reste élevé en France, essentiellement par méconnaissance. Un simulateur public unique permet de tester en quelques minutes son éligibilité aux aides au logement, aux prestations familiales, aux aides énergie et aux tarifs sociaux, sans créer de compte. C’est la démarche au meilleur rendement horaire de toute cette page.

À vérifier également auprès de sa commune et de son département : les aides locales — transports, cantine, loisirs, aide aux devoirs — ne figurent dans aucun simulateur national.

2. Le logement — le poste le plus lourd

C’est 25 à 40 % du budget d’un ménage modeste, donc le seul où un changement produit un effet massif. Les leviers : la révision de l’aide au logement après une baisse de revenus, qui est automatique mais mérite vérification ; la colocation ; et, pour les propriétaires, le changement d’assurance emprunteur, possible à tout moment et sans frais depuis 2022, qui représente souvent le plus gros gisement d’économie d’un crédit.

3. L’énergie — 100 à 300 € par an

Comparer les offres via le comparateur du médiateur national de l’énergie, qui est public et sans publicité, puis changer de fournisseur : la démarche est gratuite, sans coupure, et réversible. Côté usage, les trois gestes qui comptent vraiment sont le chauffage réglé un degré plus bas, l’eau chaude et le lavage à basse température. Le reste relève de l’anecdote.

4. La banque et les assurances — 80 à 250 € par an

Les frais de tenue de compte, les cartes haut de gamme inutilisées et les « packages » sont le poste le plus facile à réduire : les banques en ligne et les offres de base coûtent une fraction du prix. Pour les personnes en difficulté, l’offre spécifique clientèle fragile plafonne les frais d’incidents et doit être proposée par la banque.

Côté assurances, tout contrat est résiliable à tout moment après un an, sans frais ni motif, et c’est le nouvel assureur qui s’occupe des démarches.

5. Les abonnements — 10 à 60 € par mois

Faire la liste à partir du relevé bancaire, pas de mémoire : il y a presque toujours deux lignes oubliées. Depuis le 1^er juin 2023, tout abonnement souscrit en ligne doit pouvoir être résilié en ligne en trois clics — la procédure est détaillée ici.

6. Les courses — 10 à 20 % du poste

Trois mesures qui fonctionnent, loin devant les coupons : comparer au prix au kilo plutôt qu’au prix affiché, acheter les marques de distributeur sur les produits de base, et faire une liste. Les applications anti-gaspillage et les paniers de producteurs complètent utilement, à condition d’habiter là où il y en a.

Ce que je ne conseillerai pas

Je ne dirai pas qu’on s’enrichit en supprimant les petits plaisirs : sur un budget serré, ils sont ce qui rend la contrainte tenable, et les couper produit surtout des abandons au bout de six semaines. Les six postes ci-dessus se règlent une fois, par des démarches administratives, et continuent de produire tous les mois sans effort — c’est exactement l’inverse d’une privation quotidienne.

Pour la suite : tenir un budget familial, augmenter ce qui entre, et la rubrique argent et placements.